Có một vài điều căng thẳng như một trường hợp khẩn cấp tài chính bất ngờ như mất việc làm của bạn hoặc nhận ra rằng 401 (k) của bạn đang bị đình chỉ. Và trong khi hoảng loạn và sợ hãi là những phản ứng tự nhiên, chúng có xu hướng dẫn đến hành vi phát ban, vô ích.
Priya Malani, đối tác sáng lập của Stash Wealth, một công ty lập kế hoạch tài chính ảo cho biết, khi bị căng thẳng, nhiều người phản ứng với tiền và thực phẩm. Chi tiêu ít có ý nghĩa, nhưng tại sao một người nào đó lo lắng về việc bội chi? Hai năm trước, Keri, 41 tuổi, đã nghỉ việc với tư cách là giám đốc tiếp thị ở New Jersey và cô nói đó chính xác là những gì cô đã làm. Ngay sau khi nó xảy ra, tôi đã đi ra ngoài và chi rất nhiều tiền cho những thứ mà tôi không thực sự cần đến như loại kem mặt ưa thích, giày chạy bộ và thậm chí là một chiếc máy tính xách tay mới. Vào thời điểm đó, suy nghĩ của tôi là sớm thôi tôi sẽ không có tiền để mua đồ, vì vậy tôi đã vung tiền trong khi tôi vẫn còn tiền. Boy, đã làm điều đó chi tiêu điên rồ làm tổn thương tài khoản ngân hàng của tôi trong thời gian dài.
Mặt khác, kéo dây ví quá chặt có thể không cần thiết và cũng có thể dẫn đến đau khổ. Để tránh những hành vi này, cần có một kế hoạch. Khi bạn có một lộ trình để bám sát, bạn sẽ ít phải nhượng bộ vì sợ hãi, căng thẳng hoặc những cảm xúc khác dẫn đến hành vi phản tác dụng, ông nói, Malani nói. Để giúp đỡ, chúng tôi đã chuyển sang các chuyên gia để tạo ra một loạt các bước sẽ đưa bạn đi đúng hướng nếu bạn phải đối mặt với những tai ương tài chính bất ngờ.
Đánh giá tình hình của bạn
Điều đầu tiên trước tiên: Hãy đến với những gì vừa xảy ra. Bob thực sự rất quan trọng để không đánh bại chính mình với cana, willa, Shouldas, chuyên gia Bobbi Rebell, CFP, một chuyên gia tài chính cá nhân của Tally, một ứng dụng giúp người dùng trả nợ thẻ tín dụng. Bạn đang ở đâu Bạn càng sớm nhận ra điều đó, bạn càng sớm có thể giúp mình.
Sau đó, đi sâu vào chi tiết. Nếu bạn bị cho nghỉ việc, bạn nên nhảy ngay để cắt giảm chi phí hoặc sắp có nguồn doanh thu mới, và bạn sẽ cần phải làm điều đó nhưng đó là điều bạn nên làm trước tiên. Xem qua gói thôi việc của bạn một cách cẩn thận và hiểu chính xác những gì nó đòi hỏi phải như thế nào như bạn sẽ tiếp tục được trả tiền trong bao lâu, khi bảo hiểm của bạn hết hạn và nếu bạn đủ điều kiện cho bất kỳ loại thanh toán nào khác. Thu thập tất cả dữ liệu đó ngay lập tức sẽ thông báo cho kế hoạch của bạn một cách lớn và điều quan trọng là phải nắm bắt tất cả các chi tiết.
Nếu điều bạn lo lắng là vấn đề lớn hơn, như suy thoái kinh tế, hãy thử đánh giá xem nó có thể ảnh hưởng thực tế đến bạn như thế nào. Nhiều người hoảng sợ, nhưng khi họ thực sự ngồi xuống để suy nghĩ về điều đó, họ nhận ra rằng những điều này có thể không có tác dụng tài chính lớn như lúc đầu họ giả định, Rebell nói. Ví dụ, nếu thị trường chứng khoán sụt giảm, mọi người lo lắng về quỹ hưu trí của họ. Nhưng những ngày duy nhất mà giá cổ phiếu quan trọng là ngày bạn mua và ngày bạn bán. Nếu bạn chưa có kế hoạch chạm vào quỹ hưu trí của mình, thì không có gì phải lo lắng. Đó là tất cả về phối cảnh. Ngay cả khi nghỉ hưu ở gần bạn, việc nhắc nhở bản thân rằng bạn không rút tiền vào thời điểm đó là điều hữu ích.
Khi bạn có một ý tưởng vững chắc về những gì bạn đang đối mặt, bạn sẽ làm việc từ một nơi thông tin thay vì sợ hãi.
Hãy xem xét kỹ chi tiêu của bạn
Tiếp theo, hãy đánh giá cách bạn thực sự tiêu tiền, và xác định những gì bạn có thể và không thể cắt giảm. Malani không phải là bài tập thú vị nhất, nhưng hãy kiểm kê tất cả các chi phí của bạn, và chia chúng thành ba loại: không hòa nhập, đàm phán và không quan trọng, Malani nói. Đầu tiên nên chứa những thứ mà bạn nhất định phải trả, như thế chấp hoặc tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích, bảo hiểm y tế, thanh toán xe hơi và cửa hàng tạp hóa. Tiếp theo là những thứ không lý tưởng để cắt đứt như một thành viên phòng tập thể dục hoặc cáp. Danh mục cuối cùng nên chứa những thứ dễ dàng bỏ qua, như thuê bao cho thuê quần áo đó. Có một danh sách giúp bạn dễ dàng tìm ra số tiền bạn cần mỗi tháng.
Chỉ cần chắc chắn rằng bạn trung thực với chính mình về số tiền bạn thường chi tiêu. Hầu hết mọi người sống trong khả năng của họ khi nói đến các chi phí lớn cho cuộc sống, Stephan nói, Stephanie Genkin, CFP, người sáng lập My Financial Planner, LLC. Vấn đề là ở tiền tùy ý. Khi được hỏi, mọi người có xu hướng đánh giá thấp cách họ chi tiêu cho những thứ như đi ăn tối hoặc các chuyến đi đến thẩm mỹ viện. Để tạo ngân sách thực tế nhất có thể, hãy rút các báo cáo thẻ tín dụng và ngân hàng từ ba tháng qua và đi qua từng dòng một.
Về cơ bản, bạn muốn Marie Kondo tài chính của bạn, hãy giải thích về Genkin. Bạn sẽ dọn dẹp và có thể sẽ tìm thấy một số thứ mà bạn thậm chí không biết rằng mình vẫn đang trả tiền cho chương trình như đăng ký tự động hoặc thành viên mà bạn không sử dụng.
Lập ngân sách bạn có thể sống với
Bây giờ bạn đã phác thảo những gì bạn đã chi tiêu hàng tháng, đã đến lúc xác định thời gian bạn có thể sống với những gì bạn đã có được và bắt đầu tìm ra cách cắt giảm nếu cần.
Sử dụng các chi phí bạn đã vạch ra, bắt đầu định lượng chính xác những gì bạn cần mỗi tháng. Thay vì cắt giảm ngân sách của bạn, hãy lật lại khái niệm và bắt đầu xây dựng ngân sách của bạn bắt đầu bằng 0 và thêm chính xác những gì bạn cần để sống sót một cách lành mạnh, cách hạnh phúc, nói rằng Rebell. Đây là một công tắc tư duy đơn giản; cắt các mặt hàng cảm thấy chán nản, nhưng thêm chúng cảm thấy có sức mạnh.
Rõ ràng, những điều không thể chối cãi đó phải là điều đầu tiên trong danh sách của bạn. Sau đó, khi bạn cân nhắc những thứ khác, hãy nghĩ về những thứ bạn có thể cố gắng để có được miễn phí. Ví dụ, bạn có thể cần bỏ tư cách thành viên phòng tập thể dục đắt tiền của mình hoặc một số dịch vụ phát trực tuyến ngay bây giờ. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn phải từ bỏ việc tập luyện hoặc các chương trình tuyệt vời. Nhiều ứng dụng và dịch vụ khác cung cấp bản dùng thử miễn phí, hãy dùng thử, sau đó chuyển sang các ứng dụng khác trước khi bạn bị tính phí.
Khi bạn đã vạch ra các chi phí của mình, đã đến lúc tính toán xem bạn có thể tồn tại được bao lâu nếu tài chính của bạn ở trong một vị trí đầy thách thức. Hãy nhìn vào khoản tiết kiệm của bạn và đừng quên khoản tiết kiệm tùy ý mà bạn có thể có được như một chuyến đi sắp tới, Rebell nói. Dựa trên những khoản tiền đó, bạn sẽ biết mình có thể trang trải ngân sách của mình trong bao lâu. Tất nhiên, mục tiêu sẽ là kiếm được tiền trước khi bạn phải nhúng vào tiền tiết kiệm của mình, nhưng chỉ cần biết những gì bạn có thể trang trải và trong bao lâu sẽ cho bạn một ý tưởng thực tế về tình huống xấu nhất.
